Как накопить деньги – 5 советов от эксперта

Содержание
  1. Пять советов, которые позволят с легкостью накопить деньги
  2. 1. Определите цель накопления
  3. 2. Получайте доход с накоплений
  4. 3. Определитесь с откладываемой суммой
  5. 4. Планируйте бюджет и экономьте
  6. 5. Вы сможете найти дополнительный заработок
  7. Несколько простых приемов как скопить деньги
  8. Обнулите кошелек
  9. Покупать только за наличные, а сдачу – в копилку
  10. Копите купюры
  11. Договориться о периодичности выдачи заработной платы
  12. Копилка в он-лайн банке
  13. Тратить деньги по дням
  14. «Карантин» после выдачи зарплаты на 3 или 7 дней
  15. Как экономить и копить деньги при маленькой зарплате в семье — 5 советов от эксперта + таблица
  16. 1. Экономить семейный бюджет – полезная привычка
  17. 2. Нужно ли экономить на продуктах, еде и электричестве
  18. 5 советов от эксперта как экономить электроэнергию в квартире
  19. 3. Как научиться копить деньги – 10 способов как экономить деньги при маленькой зарплате
  20. Способ №1. Выстраиваем цепочку из финансовых приоритетов
  21. Советы эксперта по накоплению средств
  22. 1 совет
  23. 2 совет
  24. 3 совет
  25. 4 совет
  26. 5 совет
  27. Как накопить деньги: всё, что нужно знать о сбережениях
  28. Как копить деньги
  29. Как хранить накопленное
  30. Что делать, если копить не получается
  31. По большому счету: пять советов тем, кто хочет накопить деньги
  32. 1. Проанализируйте свой бюджет
  33. 2. Составляйте списки покупок
  34. 3. Ищите недорогие аналоги
  35. 4. Используйте карту с кэшбэком
  36. 5. Откройте два накопительных счета

Пять советов, которые позволят с легкостью накопить деньги

Как накопить деньги – 5 советов от эксперта

Вы хотите накопить денег, и думаете, что это сложно? Я вас разочарую – это очень просто. Главное целеустремленно подойти к данному вопросу, а также четко придерживаться пяти основных правил. Именно о них я вам детально расскажу.

1. Определите цель накопления

Если нет стремления к чему-то, то и достичь каких-либо успехов не получиться. Поэтому изначально поставьте себе цель, которая будет вас заставлять выполнять остальные четыре пункта инструкции.

Для этого возьмите простой листок бумаги, и напишите все ваши материальные пожелания на ближайшие несколько лет. Здесь вы можете указать автомобиль, ремонт, норковую шубу, отдых за границей и т.п. Не ограничивайте себя – пишите все, что хотите. На этом заканчивается только первая часть определения цели. Поэтому продолжим.

Теперь все ваши абстрактные цели необходимо конкретизировать. Это достигается с помощью расчета нужной суммы для воплощения в жизнь всех ваших пожеланий. Чтобы это выполнить придется немного потрудиться.

Например, если вы указали автомобиль, то подберите конкретную марку и модель, затем определите – будет это б/у или новая машина, и узнайте ее точную стоимостью. Эту процедуру выполните со всеми целями.

Теперь, когда вы точно знаете, сколько вам нужно денег для достижения той или иной цели, можно переходить к накоплению. Главное – всегда помнить о необходимой сумме и желаемом приобретении.

«Подготовьте себя к тому, что все цели достичь одновременно не удастся. Они будут вами покорены постепенно, начиная с самой необходимой либо той, которая требует меньше всего денег.»

2. Получайте доход с накоплений

Когда вы знаете, зачем и сколько денег вам нужно, необходимо заставить ваши средства работать прямо сейчас. Для этого выберите один из двух финансовых инструментов. Первый – банковский вклад.

Он считается классическим вариантом накопления, но имеет определенный недостаток. Помимо того, что не во всех банках его можно пополнять, получить средства раньше срока окончания договора довольно сложно.

Поэтому давайте рассмотрим второй вариант.

Им является дебетовая карта. Она дает возможность, как пополнять счет в любой момент, так и снимать с него деньги. Хотя есть один нюанс. Карту необходимо выбирать такую, в которой отсутствует комиссия за обслуживание. Можем посоветовать вам дебетовую карту Тинькофф.

Эта карта позволит вам снимать деньги в любом банкомате, а также пополнять ее, без комиссии. По ней не взымается плата за обслуживание счета, в случае наличия на нем 30 тыс. рублей и более. Это две основные статьи расходов, которых попросту нет. Теперь перейдем к доходам.

Ежедневно на остаток средств вам будут начисляться проценты из расчета 8% в год. Помимо этого, в карте присутствует функция Cashback. То есть, когда вы рассчитываетесь с ее помощью, вы зарабатываете 1-5% от суммы покупки.

«Еще одно преимущество Тинькофф Блэк заключается в том, что даже при оформлении вы выполняете сразу четвертый пункт этой инструкции – экономию. Ведь заполнение заявки и получение карты происходит удаленно. Значить вы не будете тратить деньги на транспорт.»

3. Определитесь с откладываемой суммой

Теперь вы знаете, сколько денег вам нужно накопить, а самое главное – у вас в руках карта, которая поможет сделать это быстрее и легче. Поэтому переходим к финансовым вопросам.

Перед тем, как планировать бюджет, стоит сразу определить для себя минимальную сумму, которую вы всегда будете откладывать с любых финансовых поступлений, и ни в коем случае не будете ее тратить.

Наиболее удобным объемом для этого считается 10% от доходов. Данная часть практически не повлияет на ваш уровень жизни, а вот накопить получиться. Причем желательно округлять откладываемую сумму в сторону увеличения, чтобы вам было проще вести подсчет накопленных средств. Например, если по вашим расчетам 10% это 1948 рублей, то смело можете убрать на достижение вашей цели 2000 рублей.

«На Тинькофф Блэк вы можете сделать накопительный счет, куда и будут поступать эти 10% доходов. Главное – ни в коем случае эти средства не трогать, ведь они нужны не на повседневные расходы, а на достижение поставленной цели.»

4. Планируйте бюджет и экономьте

Запомните – богатый человек не тот, который много зарабатывает, а тот, кто тратит меньше, чем получает. Поэтому в обязательном порядке необходимо детально рассчитать соотношение ваших доходов и расходов. Как это сделать, я сейчас расскажу.

Первым делом на листе бумаги вы составляете список необходимых расходов, опираясь на свои постоянные покупки. Он будет включать следующие пункты:

  • Продукты питания.
  • Коммунальные услуги или аренда жилья.
  • Бытовая химии, косметика, товары личной гигиены.
  • Транспорт. Причем здесь могут быть расходы не только на покупку билетов или топливо, но и на ремонт, технический осмотр автомобиля и т.п.
  • Развлечения.
  • Подарки на праздники родным и близким.
  • Расходы на форс-мажорные обстоятельства. Это может быть как поломка бытовой техники, так и банальная болезнь.
  • Одежда.
  • Мобильная связь и интернет.

Этот список может оказаться больше. Например, из-за содержания ребенка или обслуживание долгов (кредит или займ) и т.п.

Записываем все стабильные доходы. После этого отнимаем от них 10%. Вы, конечно же, помните, что это как раз та сумма, которая откладывается на достижение цели. Затем сравниваем полученную разницу с суммой всех обязательных расходов.

Если доходов не хватает, то возвращаемся к списку расходов, и начинаем искать статьи, на которых можно сэкономить. Они есть в любом случае. Главное подходить креативно к этому вопросу. Например, выходом может оказаться любой из следующих шагов:

  1. Установка счетчиков, которые помогут сэкономить на коммуналке, а также более экономный расход электричества, воды, газа.

  2. Обращение к мастеру по ремонту бытовой техники, а не покупка новой, при ее поломке.

  3. Смена оператора мобильной связи или провайдера интернета, на более дешевого поставщика услуг.

  4. Некоторые подарки можно изготовить собственноручно. Например, покупка бисера, ниток и полотна для вышивания обойдется намного дешевле, чем приобретение готовой картины или иконы.

Это четыре примера, которые сразу приходят на ум. Представьте, сколько вы сами сможете найти вариантов экономии, если потратите хотя бы несколько часов на размышление.

«Просчитывать способы экономии необходимо не только в случае меньших доходов к объему расходов. Экономить стоит всегда. Ведь чем больше денег у вас останется, тем быстрее вы достигнете всех поставленных целей.»

5. Вы сможете найти дополнительный заработок

После выполнения всех вышеуказанных пунктов остается только увеличить уровень доходов. Если у вас есть свободное время на выходных или основная работа позволяет выделить пару часов в день на подработку, то не стоит упускать этот шанс. Вы можете воспользоваться классическими вариантами подработок. Сюда относятся:

  • Няни для ребенка на выходные или на пару часов.
  • Раздача листовок.
  • Репетиторство.
  • Собственноручное изготовление сувениров под заказ.
  • Мастер (слесарь-сантехник, электрик, маляр и т.п.).

Этот список можно продолжать до бесконечности. Ваша же задача – подумать над тем, что вы умеете, и как на этом можно подзаработать. Например, есть множество вариантов подработок в интернете, таких как копирайтинг, консультант интернет-магазина, дизайнер рекламы или сайтов и т.п. Проявляйте креатив.

Используя все вышеуказанные приемы и финансовые инструменты, вы с легкостью достигните цели в накоплении необходимой суммы. Поэтому ставьте цель, открывайте карту, планируйте бюджет и откладывайте максимальные суммы на приобретение вашей мечты.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/vklady/kak-nakopit-dengi-5-sovetov.html

Несколько простых приемов как скопить деньги

Как накопить деньги – 5 советов от эксперта

Многие из нас думают, что копить деньги – это очень просто: откладывай определенную сумму раз в месяц или каждый день, переводи на счет и не трогай. Ну и придется следить за бюджетом, чтобы не выходить за установленные рамки затрат. Однако практика показывает, копить намного сложнее, чем тратить.

Возможно, есть граждане, которые безболезненно могут выложить в день зарплаты пару тысяч в копилку и забыть про них, но большинству из нас приходится тянуть финансы до новой получки и разбираться с экономией ежедневно, не думая о том, чтобы что-то подкопить. Однако последние колебания экономики заставляют предпринимать собственные меры по спасению себя от финансового краха, поэтому мы предлагаем рассмотреть несколько вариантов «безболезненного» накопления, практически без отказа от привычного образа жизни.

Обнулите кошелек

Заглянуть вечером, когда уже точно не соберетесь в магазин, в кошелек и оставить только круглую сумму: несколько сотен или тысяч рублей – у кого какой бюджет. Остальное убрать в копилку. Открыть счет в онлайн-банке, переводить туда финансы, также округляя счета. Это позволит скопить до 30% от ежемесячных объемов денег, уходящих на расходы.

Покупать только за наличные, а сдачу – в копилку

Расчет наличностью понемногу уходит в прошлое, но пока еще есть возможность купить товары не по карте, берите в привычку всю сдачу складывать в копилку. Также можно настроить банковскую карту – кэшбек позволяет возвращать до 5-10% от суммы покупок, это дает мощный накопительный эффект.

Почему наличка лучше? Потому что, имея в кармане 2000 руб. на все, уже не хочется «вот эту шоколадку» или «сотую статуэтку» — шоколад быстро кончится, статуэтка будет пылиться.

А вот по карте перевести несколько сотен, тысяч рублей на ненужную безделушку психологически намного комфортнее.

Иногда оплата наличностью сама по себе становится эффективным способом экономии, поэтому стоит попробовать перед походом в магазин заранее снять определенную сумму, а все карты оставить дома.
 Загрузка …

Копите купюры

Откладывать можно купюры определенного номинала: в 50, 100, 500 и более рублей. Казалось бы, совсем немного: положить в копилку все «полтинники», но зато какое удивление в конце месяца или года, когда «набегает» очень приличная сумма.

Договориться о периодичности выдачи заработной платы

Если получать деньги не раз в неделю, а раз в месяц, то можно хорошо сэкономить. Допустим, вы – человек, который получает финансы каждый день, причем уровень выручки разный, от 500 руб. до 5000 руб. И, наверное, замечали, что вне зависимости от уровня выплат деньги куда-то утекают, если посчитать в конце месяца, то непонятным образом растворяются 30-40 и более тысяч рублей.

Это известный феномен: 100 тысяч руб. одной выплатой и 100 тысяч руб., выданные тремя выплатами – совершенно разные деньги!

Посмотрите, у вас в окружении обязательно есть человек, зарабатывающий по 2-3 тысячи рублей в день и при этом у него постоянно нет денег. Причин несколько:

  • Хаос в финансах. Человек не знает, сколько он заработает в ближайшие дни, какие будут затраты и останется ли сумма на непредвиденные расходы.
  • Нет накоплений, значит, нет оптовых закупок. Все продукты, вещи покупаются, когда они нужны в режиме «здесь и сейчас». Нет возможности ждать скидок, сезонных снижений цен и прочих льготных условий, а значит, нет экономии.
  • Ежедневное поступление финансов расслабляет. Где-то в голове крутится мысль о завтрашнем заработке, плюс «у меня в месяц выходит до 70-100 тысяч руб., разве не могу позволить себе кафе» — все это подталкивает к неразумным затратам.

Получать заработную плату 1-2 раза в месяц, иногда даже раз в 2-3 месяца – это выгоднее. Так скапливается большая сумма, нет неравномерности в поступлениях, зато есть планирование покупок, спокойное выжидание скидок и, соответственно, неплохая экономия.

Если ваш начальник разумный человек, поговорите с ним о редкой выдаче зарплаты – ему это тоже выгодно. Но, конечно, способ никак не поможет ценителям «шикануть в день получки» и спустить добрую половину заработка на ветер.

Копилка в он-лайн банке

Настроить «копилку» — дело двух минут, потом откладывать до 20% от суммы, поступающей на счет.

Это сложно для тех, кто не помнит об обещании выделять часть денег в копилку, не хочет нажимать пару кнопок и никак не может понять, что минимальные 20% — это сумма, без которой можно обойтись в ежедневных тратах.

Но выход есть – программы умеют «забирать» из поступлений сумму в автоматическом режиме. Практика клиентов Сбербанка, кто наладил систему «копилка», показывает, что это неплохие накопления без особого ущерба собственному кошельку.

Тратить деньги по дням

Помните, как героиня одного романа тратила заработную плату? Она поделила всю сумму по дням месяца, рассчитав, сколько она может тратить в день. Потом выяснила, что чем дольше она не ходит в магазин, тем большую сумму может потратить. Покупки при этом делались не скромные, а вполне приличные: хорошие продукты, фрукты и прочее. Кто мешает взять этот пример на вооружение?

Каждая опытная хозяйка знает, что поход в магазины один раз в неделю – это намного выгоднее, чем забегать в супермаркет раз в 2 дня, даже если покупать примерно одинаковый набор продуктов.

Чем реже открывается кошелек, тем меньше уходят деньги «в никуда». Супермаркеты ежедневно радуют скидками, поэтому удержаться от товара с низким ценником невозможно. Просчитайте, когда именно ближайший магазин делает самый большой объем скидок на разнообразные товары (это раз в неделю или раз в 2 недели) и придерживайтесь этого графика.

Если к таким «недельным» походам в магазин приурочить другие траты: заправлять машину, пополнять телефоны, транспортные карты, счета раз в неделю, то можно очень хорошо сэкономить.

Если брать обеды на работу из дома, а не перекусывать в ближайшем кафе, сэкономленная сумма в конце месяца приятно удивит. Конечно, вариант не самый удобный для ценителей свежего хлеба, молока и родителей маленьких деток.

Но и тут можно как-то систематизировать большие покупки, оставляя на каждый день сумму, равную 1 булке хлеба и 1 литру молока или приурочить визиты в супермаркет только к четным/нечетным дням.

«Карантин» после выдачи зарплаты на 3 или 7 дней

Традиция «шикануть получкой» насчитывает не один десяток лет, поэтому удержаться от неразумных покупок в день зарплаты крайне сложно. А ведь давно говорят, что «деньги должны переночевать дома», несите сумму домой без каких-либо покупок, даже если они вам кажутся жизненно важными. Представьте, что зарплату задержали на 3 дня – выкрутитесь, никуда не денетесь.

Еще лучше сделать «карантин» на 7 дней, это поможет тщательнее планировать бюджет и крайне осмотрительно относиться ко всем крупным и мелким затратам.

Воздержание от покупок также заставляет па новому посмотреть на вещи: нужна ли вам эта юбочка, новый смартфон или пятая игра на компьютере? Скорее всего, нет.

Вот и хорошо, а деньги пригодятся на летний отдых, подготовку подарков на Новый год или другие приятные и более разумные траты.

Источник: https://build-experts.ru/kak-nezametno-nakopit-dengi/

Как экономить и копить деньги при маленькой зарплате в семье — 5 советов от эксперта + таблица

Как накопить деньги – 5 советов от эксперта

  • 1. Экономить семейный бюджет – полезная привычка
  • 2. Нужно ли экономить на продуктах, еде и электричестве
    • 5 советов от эксперта как экономить электроэнергию в квартире
  • 3. Как научиться копить деньги – 10 способов как экономить деньги при маленькой зарплате
    • Способ №1. Выстраиваем цепочку из финансовых приоритетов
    • Способ №2. Придерживаемся правила: «Плати сначала себе»
    • Способ №3. Доходы и расходы под учет
    • Способ №4. Отправляемся в магазин с заранее заготовленным списком продуктов
    • Способ №5. Учимся работать с аналогами такого же качества, но меньшей стоимостью
    • Способ №6. Как экономить на еде, продуктах — здоровая, но дешевая пища
    • Способ №7. Боремся с вредными привычками
    • Способ №8. Оптимизация выплат по кредитам
    • Способ №9. Боремся с «поглотителями денег»
    • Способ №10. Устанавливаем счетчики на воду и газ
  • 4.

     Как экономить деньги в семье — примерная таблица учета расходов

  • 5. Заключение

Каждый из нас на этой планете желает хорошо жить и ни в чем себе не отказывать, но не все знают как экономить деньги. А парадокс нашего существования заключается в следующем: желаешь поднять свой социальный уровень, научись экономить! Финансы любят порядок.

Потому только зарабатывать их недостаточно, нужно еще уметь их правильно распределять. С этим фактом сложно спорить.

В данной статье мы раскроем следующие вопросы:

  • Как нужно экономить деньги при маленькой зарплате?
  • Как научиться экономить деньги и копить при небольшой зарплате?
  • Как правильно копить деньги?

А также вы сможете почерпнуть полезные рекомендации о том, какими приемами экономии денежных средств необходимо владеть. О чем нужно позаботиться, чтобы расходы не были преградой на пути к счастливой жизни?

Поверьте, следуя строго описанным рекомендациям, Вы сможете отложить в свою копилку до 50% своего бюджета.

Учимся сберегать и копить деньги по правилам и рекомендациям экспертов

1. Экономить семейный бюджет – полезная привычка

Первое, что должно отложиться в Вашем подсознании и стать ключевым девизом жизни: экономия – это не путь к снижению уровня жизни, а напротив грамотное распределение собственного бюджета. Есть высокая вероятность, что научившись разумно распоряжаться финансами, Вы поднимете свой социальный статус, путем сокращения таких расходов как вредные продукты и привычки.

Затраты не мелкие и совсем не нужные вещи, со временем отбирают с семейного бюджета немалые суммы, которых затем не хватает на более важные расходы.

Как говорится: копейка рубль бережет! Грамотная экономия – это искусство, основой которого является терпение и упорство.

Однако, научившись экономить при маленькой зарплате, Вы больше не будете осуществлять лишние траты, а наоборот – будете получать выгоду от финансовых вложений.

Экономить – не означает, что нужно голодать, отказаться от всего, что только можно. Такая трактовка понятия ничего полезного в Вашу жизнь не принесет, только нанесет вред.

Данная статья предназначена для того, чтобы раскрыть понятие экономики в другом свете. Как грамотного управления собственным бюджетом, которое не включает в себя лишних затрат. Экономия должна позволять накапливать денежные средства.

Скачайте бесплатную книгу от нашего проекта

Неплохо иметь какую-нибудь цель в жизни, которая будет мотивировать Вас к разумному распределению денежных средств.

Самое важное — осмыслить с чего стоит начать в экономии денег. Со временем данная финансовая стратегия станет для Вас привычкой.

Менять образ жизни и учиться экономить деньги при маленькой зарплате следует поэтапно:

  • начните с классификации своих расходов на лишние и необходимые;
  • затем обратите внимание на целесообразность использования платных ресурсов (воды, средств связи, электроэнергии и т. д.);
  • после – налаживаем систему питания и расходы на продукты;
  • следующий шаг – откладывание фиксированного процента сэкономленных денежных средств. Лучше, чтобы они не лежали дома под матрасом, а работали и приносили доход. (Об этом мы написали статью — куда вложить деньги, чтобы они приносили доход)

Если Вы осилите ежемесячно отрывать от семейного бюджета всего 1020% денежных средств, уже через 612 месяцев на Вашем собственном счету будет внушительная сумма.

При этом не следует забывать, что экономия – это не самопожертвование и абсолютное ограничение в расходах.

Грамотное распределение финансов – путь к хорошим переменам в Вашей жизни.

2. Нужно ли экономить на продуктах, еде и электричестве

Экономия на таких жизненно важных ресурсах как пища, электроэнергия и средства связи не заключается в диете на воде и хлебе, вечерах при свечах и пеших походах на работу.

Разумное распределение средств подразумевает исключение лишних расходов. Все необходимые траты своей важности не теряют.

Что касается грамотного подхода к питанию, о нем Вы узнаете далее, из отведенного для этого раздела.

Далее Вы узнаете о важном переосмыслении использования электричества в час, когда тарифы на энергоресурсы растут с каждым годом все выше и выше.

5 советов от эксперта как экономить электроэнергию в квартире

Эксперты данной отрасли рекомендуют не пренебрегать следующими правилами:

  1. Совет №1 — Разумное использование электроприборов. Возьмем, к примеру, те же зарядные устройства для планшетов или телефонов. Находясь в подключенном состоянии к электропитанию, они продолжают черпать электроэнергию, а вместе с тем и Ваши – деньги, даже если мобильное устройство к ним не подключено. Такая же картина вырисовывается с иной бытовой аппаратурой – музыкальные колонки, телевизор, DVD-плеер.
  2. Совет №2 — Применение посуды соответствующих параметров для электроплит. Значительное снижение необходимой энергии для приготовления пищи можно достигнуть путем использование посуды с идентичным диаметром дна к диаметру конфорки электроплиты. Говоря другими словами, прибор не будет впустую греть воздух на кухне, что отражается на длительности и эффективности нагрева блюда.
  3. Совет №3 – Холодильник должен быть установлен на своём месте. Расход энергии, необходимый для работы холодильника существенно снижается прямо пропорционально расстоянию его до плиты.
  4. Совет №4 – Правильная загрузка белья в стиральную машину. Данный вид бытовой техники употребляет на 10-15% электроэнергии больше в том случае, если Вы его перегрузили либо наоборот – недогрузили. Загрузка должна быть соответствующая параметром стиральной машины.
  5. Совет №5 – Ночное отключение электроприборов. Рекомендуется отключать практически все электроприборы на время Вашего отсутствия и в ночное время суток.

Становясь обладателем бытовой техники, очень важно ознакомиться с классом энергопотребления. Техника с низким показателем потребления энергии имеет на порядок высшую стоимость. Однако эта разница очень быстро окупается, путем дальнейшего сбережения энергии.

Было бы неплохо обзавестись привычкой погашения света при выходе из комнаты. Как показывает практика, ее обладают далеко не каждый. Однако и у этой проблемы есть свое решение: вложитесь в инфракрасные датчики и экономьте, не совершая лишних движений.

Пожалуй, не новостью будет и обязательная замена всех ламп на энергосберегающие. Существенно сократит расход на электричество зональное освещение, хотя бы в спальне. Прикроватные светильники, бра принесут Вам гораздо больше пользы, нежели двух-трехламповые люстры.

Снижение расходов электроэнергии можно обеспечить обычным термосом, который избавит Вас от необходимости нагревать воду электрочайником несколько раз за день.

3. Как научиться копить деньги – 10 способов как экономить деньги при маленькой зарплате

Позвольте познакомить Вас с существующими способами, как научиться сберегать деньги даже при маленькой зарплате. Многие из них давно получили широкое распространение. При желании и Вы со временем сможете поделиться этими способами со своими друзьями и знакомыми.

Способы как копить и экономить свои деньги

Способ №1. Выстраиваем цепочку из финансовых приоритетов

Рациональный подход к расходам – фундамент грамотной экономии. Способность управлять семейным бюджетом можно смело отнести к разряду менеджмента, основной задачей которого является работа для собственного же блага. Необходимо усвоить, что Ваше благосостояние на прямую зависит от разумного распределения финансов, которыми Вы управляете.

Финансы могут расходиться как с пользой, так и без нее. Однако для начала необходимо научиться определять уровень полезности той или иной траты. Об этом по порядку.

ВАЖНАЯ РЕКОМЕНДАЦИЯ!
Составьте список трат, которые Вы считаете нужными, но они не являются жизненно необходимыми. Попробуйте переосмыслить каждый пункт. Подумайте над тем, могли бы Вы обойтись без чего-нибудь из этого списка.

Расходы на продукты, коммунальные услуги и кредиты (при их наличии) относятся к категории срочных трат. В списке менее срочных вложений должны находиться средства на развлечения и отдых, самообразование и накопления.

В списке категории совсем не срочных находятся покупка и пополнение гардероба модной одеждой, визиты в рестораны, приобретение товаров для дома, мобильных устройств, нового компьютера. В общем, всего того, от чего можно воздержаться в ближайшее время либо не следует покупать вообще.

Источник: https://gdeikakzarabotat.ru/stati/kak-ekonomit-kopit-dengi-pri-malenkoj-zarplate-tablica.html

Советы эксперта по накоплению средств

Как накопить деньги – 5 советов от эксперта

Приветствую, дорогие читатели! Если вас волнует вопрос: «Как накопить деньги на квартиру, на машину, на айфон?», тогда эта статья будет вам определенно полезна.

В ней я доступно и поэтапно расскажу о тех шикарных возможностях экономии, которые мы упускаем ежедневно, и о тех удивительных шансах, которые позволят не только снизить расходы, но и увеличить доходы.

У каждого человека разные запросы: у кого-то предел мечтаний ― это дом на берегу средиземного моря, а кто-то будет счастлив, скопив сумму на желанный велосипед.

В этой статье вы сможете познакомиться с тонкостями и нюансам денежного накопления и сможете выбрать способ, идеально подходящий именно для вас.

Итак…

Как накопить деньги: 5 советов от эксперта

Оглавление

  • 1 1 совет
  • 2 2 совет
  • 3 3 совет
  • 4 4 совет
  • 5 5 совет

1 совет

Определить цель и следовать ей неукоснительно. Это первое и главное правило быстрого накопления денег. Вашим главным девизом должен стать слоган «Вижу цель ― не вижу препятствий». Конкретные планы, которые человек ставит перед собой, гораздо чаще материализуются. Могу привести пример из собственной жизни.

Когда-то я услышал совет о том, что необходимо записать на листе бумаги свое желание, причем в деталях и в прошедшем времени, чтобы это звучало так, как будто желание уже сбылось.

https://www.youtube.com/watch?v=Q0HKWPahprY

Я как раз начинал тогда копить на свой первый автомобиль. И ради шутки записал в блокнот пару строк примерно такого содержания: «Я купил ВАЗ-99, темного цвета, не дороже такой-то цены (не помню какие тогда были цены) в таком-то году».

Еще я ее нарисовал и помню что кто-то очень смеялся над этой почти детской выходкой. Но как только я хотел потратить финансы на что-то новое и ненужное, я всегда читал эту фразу. Она стала для меня стоп-сигналом к необдуманным тратам.

В итоге мое желание сбылось с максимальной точностью и очень быстро – купил зеленую  Ладу-99 именно по той цене и в то время, как и планировал. Через некоторое время благополучно от неё избавился… 🙂

2 совет

Откладывайте больше. Желательно чтобы сумма, которую вы намерены откладывать, была фиксированной. Не стоит делать себе поблажек и скидок на непредвиденные ситуации или покупки.

Если в этом месяце не получилось отложить необходимую сумму по причине поломки автомобиля или болезни, в следующем месяце отложите больше.

Почему вы думаете что некоторые люди покупают машину, копив деньги только один год, а другие при таких же доходах могут не достичь цели и через 3 года?

Будет более эффективнее урезать свои потребности на короткое время, а потом вернуться к привычному ритму жизни, чем копить деньги несколько лет, откладывать долгожданную покупку, но при этом модно одеваться, регулярно отдыхать на море и т.д.

3 совет

Обязательно стоит научиться планировать бюджет. Заведите себе дневник или специальную программу на компьютере, где можно вести учет расходов и доходов. Колонка с тратами должна включать такие статьи:

  • ежемесячная оплата коммуналки и аренды жилья;
  • расходы на питание и средства гигиены;
  • транспортные расходы: бензин для авто, ремонт, страховка;
  • траты на одежду и ежедневные нужды;
  • непредвиденные расходы: больница, ремонт бытовой техники, срочные покупки;
  • непосредственно сама фиксированная сумма для накопления – она должна быть не менее 10% от общего дохода.

Мой способ довольно прост – весь доход разложил по конвертам, согласно статьям расходов, а в конце месяца, если есть остатки, переложил их в конверт «Накопления».

Как вы могли заметить, я не указал в этом списке пункт «Развлечения и отдых». А все потому, что при условии жесткой экономии он не должен быть даже в мыслях.

Для некоторых это может показаться слишком жестоким, но такие люди как раз и копят на холодильник целый год. Если вы готовы добиваться цели стремительно, тогда стоит забыть о дорогих развлечениях, а подумать лучше о поиске дополнительного заработка.

4 совет

Нет соблазнам! Для меня все было предельно просто – я полностью отказался от кредитных карт, и спрятал имеющиеся далеко и надолго, чтобы не было лишнего искушения. Есть такая категория людей, которые моментально опустошают кредитку, как только они ее оформляют.

Но в результате они выплачивают долго и нудно огромные проценты. Хотя для многих покупка желанного айфона или квартиры в кредит будет единственной возможностью, так как необходимость выплачивать ежемесячный взнос очень дисциплинирует.

5 совет

Ищите новые возможности для увеличения доходов. Что отличает богатого человека от бедного? Богатый ищет способы стать еще богаче, а бедный боится стать еще беднее.

Стоит не только искать дополнительные виды заработка, необходимо заставить работать те деньги, которые вы уже скопили. Их можно положить в банк под проценты или найти другие варианты получения дивидендов.

Вот только в долг не давайте, поскольку этот вариант вам точно не принесет финансовых бонусов. Говорят, в долг нужно давать ровно такую сумму, с которой вы готовы распрощаться навсегда.

А если вы усердно копите свои кровные на дом или машину, тогда потеря будет ощутима.

В принципе, это все, хотя каждый может найти для себя новые методы и эффективные схемы накопления финансов.

Если вам понравились мои советы, вы можете подписаться на обновления и рекомендовать данную статью своим друзьям в социальных сетях.

P.S. Если Вы устали искать банк, который гарантированно выдаст кредит, у Вас плохая кредитная история, нет справки 2-НДФЛ, есть просроченные платежи по кредитам или другие сложности, рекомендую попробовать воспользоваться вот этим сервисом ПрогрессКард.

Источник: https://investbro.ru/kak-nakopit-dengi-5-sovetov-ot-experta/

Как накопить деньги: всё, что нужно знать о сбережениях

Как накопить деньги – 5 советов от эксперта

Возможно, ответ вас неприятно удивит: сразу же, когда появляется стабильный доход. Первые собственные деньги — это большое искушение. Их хочется тратить на развлечения, одежду, новые гаджеты — словом, на всё подряд. Увы, жизнь расставляет всё по местам: рано или поздно мы понимаем, что неплохо бы иметь неприкосновенный запас, который выручит в трудную минуту.

Уходить в ноль, перебиваясь от зарплаты до зарплаты, а тем более влезать в кредиты — не самая удачная модель управления деньгами. Если вы до сих пор распоряжались средствами именно так — видимо, вам повезло не столкнуться с серьёзными проблемами, когда деньги нужны здесь и сейчас. Нет никаких гарантий, что удача будет сопутствовать вам и впредь.

С ближайшей зарплаты отложите 10–15% — эти деньги станут основой вашей финансовой подушки безопасности.

Их нельзя трогать ни при каких условиях. Продолжайте откладывать, пока не наберётся сумма, равная вашей зарплате хотя бы за три месяца, а лучше за полгода. Готово, теперь у вас есть запас на чёрный день, но это не означает, что можно забыть о накоплениях и кутить напропалую.

Деньги, которые удалось отложить сверх суммы, необходимой для душевного спокойствия, можно направлять на достижение различных целей. К примеру, крупные покупки, ремонт или поездка в отпуск. Тратить на это средства из неприкосновенного запаса нельзя. Нет ничего хуже, чем оказаться без денег в самый нужный момент.

Как копить деньги

Если у вас приличная зарплата, но откладывать не получается, настало время разобраться, в чём проблема.

1. Проанализируйте свои расходы.

Может, вы не в силах отказаться от регулярных походов с друзьями в бар, склонны к импульсивным покупкам или просто не считаете нужным перед крупными приобретениями найти самое выгодное предложение на рынке? Будьте предельно честны, обманывать себя нет смысла. Если вы пользуетесь мобильным приложением банка, оно подскажет вам, куда уходят деньги.

2. Составьте бюджет на месяц. Сразу после того как вы получите зарплату, часть денег отправьте на формирование подушки безопасности, затем оплатите все счета.

Оставшаяся сумма — то, на что вам предстоит прожить до следующей зарплаты. Разделите её на равные части, количество которых равно количеству недель до следующего поступления денег.

Всего месяц жизни по такой системе поможет понять, какие расходы стоит оптимизировать.

3. Распределите крупные траты во времени. Сразу несколько крупных покупок в течение одного месяца наверняка подорвут ваш бюджет. Совет на будущее: если речь идёт о сезонных покупках (например, одежда или товары для отдыха и спорта), не игнорируйте распродажи, они помогут неплохо сэкономить.

4. Пользуйтесь кредитными картами с умом. Кредитки очень полезны, если грамотно с ними обращаться.

Изучите условия: сколько длится беспроцентный период, какие выгодные предложения есть у банка — может быть, при оплате кредитной картой вы получите повышенный кешбэк.

Заведите связку из кредитной и дебетовой карт: расплачиваетесь кредиткой с повышенным кешбэком и тут же переводите на неё с дебетовой карты сумму, равную потраченной.

5. Любой незапланированный доход стоит отправлять в копилку. Положим, вам повысили зарплату — откладывайте те же 10–15%, но уже от текущего дохода.

Как хранить накопленное

С финансовой подушкой безопасности лучше обращаться предельно аккуратно. Она должна всегда быть у вас под рукой: тёмные времена не будут оповещать вас о своём приближении.

Самое очевидное для хранения средств — банковский вклад, накопительный счёт или дебетовая карта с процентом на остаток.

Получая проценты по вкладу или счёту, вы компенсируете влияние инфляции на ваши сбережения. Нужно помнить, что банковские вклады застрахованы на сумму 1,4 миллиона рублей, включая накопленные проценты. Если вы вдруг накопили больше — не храните деньги в одном банке.

Если же вы уже сформировали свой резервный капитал, дальнейшие накопления можно инвестировать, чтобы немного заработать. Тут важно определиться, на какой риск вы готовы пойти. Как правило, чем выше риск, тем выше потенциальная доходность, и наоборот.

Инвестировать можно самостоятельно, оформив счёт у брокера, или довериться профессионалам, например приобрести паевой инвестиционный фонд.

Сейчас финансовый рынок предлагает множество вариантов, в том числе для начинающих инвесторов с небольшими стартовыми суммами.

Главные правила для самостоятельных инвесторов:

  • Не хранить все яйца в одной корзине.
  • Приобретать только те активы, которые вам абсолютно понятны (вы знаете, что это и как работает).
  • Не рисковать необходимым в попытке получить избыточное.

Что делать, если копить не получается

В теории любой здравомыслящий человек понимает, что для спокойной жизни сбережения просто необходимы. На практике же создать запас денег на чёрный день получается далеко не у всех: кто-то не может навести порядок в ежемесячных расходах, кто-то понятия не имеет, как правильно хранить накопленные средства.

1 ноября состоится очередная лекция из цикла «Финансовая среда». Её тема — «Сбережения: зачем нужны, как создать и где хранить».

Финансовый советник, эксперт по финансовой грамотности и генеральный директор консалтинговой компании «Персональный советник» Наталья Смирнова проведёт ликбез по теме сбережений и расскажет, как обрести финансовую независимость и грамотно распоряжаться накоплениями. Это последнее мероприятие из первой серии лекций, следующий цикл начнётся в феврале 2018 года.

Лекция пройдёт в «Библио-лаборатории» на «Винзаводе» (Москва, 4-й Сыромятнический пер., 1, стр. 6, подъезд 4). Вход свободный, но количество мест ограниченно. Перейдите по ссылке ниже и заранее зарегистрируйтесь.

Записаться на лекцию

Источник: https://lifehacker.ru/kak-nakopit-dengi/

По большому счету: пять советов тем, кто хочет накопить деньги

Как накопить деньги – 5 советов от эксперта

Многие финансовые аналитики полагают, что важно не количество денег, а то, как мы ими управляем.

То есть даже при очень скромном заработке человек может не тратить все, что он зарабатывает, наращивать капитал и обзавестись подушкой безопасности.

«МИР 24» вместе с финансовыми экспертами составил советы для тех, кто хочет избавиться от ненужных трат, совершать только обдуманные покупки и научиться контролировать свои расходы.

1. Проанализируйте свой бюджет

Только половина взрослых россиян ведут семейный или личный бюджет.

30% бюджета среднестатистической российской семьи исчезает в неизвестном направлении, утверждает финансовый консультант, автор книги «Сам себе финансист» Анастасия Тарасова. Статистика неутешительная.

Как ее изменить? Верно: начните вести бюджет. Для начала попробуйте фиксировать все свои расходы и доходы в течение двух-трех месяцев.

Все траты можно разделить на группы по степени значимости: жизненно необходимые, важные, менее важные, необязательные. Разделили? А теперь посмотрите на их соотношение.

Сколько необязательных покупок вы совершили в прошлом месяце? Сколько средств ушло на них? Что бы вы исключили из каждой группы расходов? Выделите самые затратные покупки и подумайте, какие их них вы совершили без необходимости.

Попробуйте обойтись без аналогичных приобретений в следующем месяце. К примеру, если вы видите, что за месяц чрезмерно много потратили на посиделки в кофейнях, следует посещать их чуть реже или обходиться более скромным перечнем напитков и десертов.

Совсем отказываться от развлечений не стоит. Финансовые аналитики сходятся во мнении, что расходы на них должны составлять не более 10% от вашего ежемесячного заработка. 

Контролировать свой финансовый поток можно и при помощи мобильных приложений. Они «умеют» не только фиксировать ваши долговые обязательства и напоминать о постоянных выплатах, но и объединять все счета, составлять финансовый план на месяц, распознавать кассовые чеки.

«Уже несколько лет я записываю в приложение все доходы и расходы своей семьи, в том числе проценты от вкладов. Поначалу это было достаточно сложно, потому что я не очень дисциплинированный человек.

Но после кризиса 2012 года я понял, что нужно грамотно использовать ресурсы, которые у меня есть, – рассказывает юрист Григорий Борисов о приложении «Умный бюджет». – Благодаря приложению я научился планировать покупки. Учет мы с супругой ведем постоянно, он нас не обременяет. Тратим на него всего пару минут в день.

Мы перестали тратить деньги на вещи, которые не нужны, купили квартиру, машину, регулярно ездим в отпуск, и у нас нет кредитов».

2. Составляйте списки покупок

Никогда не ходили в магазин с заранее составленным списком? Попробуйте, это не сложно. Классический способ контроля расходов работает вне зависимости от того, какой у вас уровень дохода.

Он убережет вас от диктатуры красных ценников и других ловких приемов маркетологов. При покупке еды лучше заранее подумать, что будете готовить, а одежды – определить, каких вещей в гардеробе не хватает.

Также перед шопингом будет не лишним решить для себя, в какую сумму вы бы хотели уложить все покупки.

Если идете за продуктами, учтите, что посещение продуктового супермаркета на голодный желудок увеличивает средний чек на 30%, говорит консультант по планированию домашнего бюджета Лидия Гусельцева.

Также не стоит забывать, что чем больше над продуктом за вас поработали производители (помыли, почистили, порезали, приготовили), тем больше вы переплатите за этот товар.

При покупке одежды не пренебрегайте вещами из старых коллекций, которые всегда заметно дешевле только что поступившего в продажу товара.

«Одна из главных статей расходов практически в любой семье – питание. У каждого здесь свои границы экономии. Кто-то овсянку подешевле выискивает, а кто-то уже и не помнит, как она выглядит, потому что привык к магазинным творожкам и йогуртам на завтрак.

 И все же, как бы ни питалась семья, планирование меню и покупка продуктов по заранее составленному списку – один из самых классных инструментов для снижения расходов на питание. Секретов тут никаких нет.

Если вы сможете продумать свое меню на более длительный срок и закупить продукты по списку, то дольше сможете обходить магазины стороной и меньше денег потратите там впустую», – сказала Гусельцева.

3. Ищите недорогие аналоги

Именитые бренды, как правило, производят и продают товары, неоправданно завышенные в цене. При этом их качество сопоставимо с недорогими аналогами. На них стоит обратить внимание, если вы не видите смысла переплачивать за красивую упаковку. Не забывайте и о том, что без некоторых вещей в быту можно попросту обойтись.

«Конечно, я не призываю переходить на соду, лимон и горчицу. Хотя у меня есть знакомые, которые так сделали и абсолютно не жалеют.

Но почему бы не перестать покупать армию освежителей воздуха разных запахов, кондиционеры для белья, душистую воду для утюга, влажную туалетную бумагу, гору чистящих средств для каждой поверхности и комнаты? На мой взгляд, это самый простой и очевидный способ сэкономить», – полагает Гусельцева.

А теперь представим, что вы принципиально не одеваетесь в масс-маркетах. Как в таком случае распознать, что покупка нового платья или туфель совершена не зря? Посмотрите в чек и поделите стоимость покупки на то количество раз, какое вы ею воспользуетесь.

«Например, платье ценой 10 000 рублей, надетое единожды, и платье за те же 10 000 рублей, которое вы надевали 50 раз, имеют кардинально разную стоимость эксплуатации. В первом случае стоимость разовой эксплуатации составит все 10 000, а во втором – всего 200 рублей», – пишет в книге «Сам себе финансист» Анастасия Тарасова.

4. Используйте карту с кэшбэком

У продвинутых банков есть множество налаженных способов повысить лояльность старых клиентов и привлечь новых. Компенсационная выплата за оплату по карте – один из них.

Определенный процент от суммы покупки возвращается вам на счет каждый раз, когда вы расплачиваетесь картой. Банкам выгодна каждая наша транзакция по карте, но мы тоже можем извлекать из безналичных операций пользу. Для этого и был придуман кэшбэк.

Карты с такой функицей появились в Росии в 2007 году, а в США еще в 1980-е.

«Мой клиент Александр периодически заправляет свою машину бесплатно, так как участвует в бонусной программе при совершении покупок картой. Я и сам пользуюсь кэшбэк-сервисами. Раз в несколько месяцев получается приобретать продукты бесплатно. Очень удобно, рекомендую», – говорит инвестор, предприниматель, независимый финансовый советник Алексей Перкулимов.

Если вы заметили, что тратите на продукты больше средств, чем на билеты в кино, есть смысл выбрать карту с разным кэшбэком. К примеру, за развлечения вы можете получать 1% от покупок, а за продукты – 5%.

Если же при анализе бюджета вы заметили, что траты на разные нужды у вас примерно одинаковые, вам больше подойдет карта с фиксированной ставкой, которая не зависит от сумм покупок. Например, вы можете выбрать ежемесячный кэшбэк в размере 3%. Учтите, что обслуживание карт с кэшбэком обычно стоит дороже обычной карты.

Некоторые банки вместо кэшбэка предлагают клиентам бонусную программу: накопленными баллами можно расплачиваться и за товары, и за услуги.

5. Откройте два накопительных счета

Если вы решили копить деньги ради нескольких важных приобретений вроде машины или квартиры, один накопительный счет может затруднить этот процесс. Вероятно, вам будет непросто понять, на какую из целей денег хватает, а с какой лучше повременить.

К тому же, вы рискуете остаться ни с чем, если вам вдруг понадобится крупная сумма денег. С двумя накопительными счетами есть вероятность оставить один нетронутым. Даже если накопительный счет у вас один, возьмите за правило пополнять его, как только получаете доход, а уже потом разбираться с остальными обязательными выплатами.

 Вы можете автоматизировать этот процесс на своей банковской карте. 

ПОЗНАЙ ДЗЕН С НАМИЧИТАЙ НАС В ЯНДЕКС.НОВОСТЯХ

Источник: https://mir24.tv/articles/16299463/po-bolshomu-schetu-pyat-sovetov-tem-kto-hochet-nakopit-dengi

Моя психология
Добавить комментарий