Планирование семейного бюджета

Содержание
  1. Как правильно планировать семейный бюджет
  2. Семейный бюджет таблица
  3. Семейный бюджет и расходы семьи
  4. Ведение семейного бюджета — это не сложно!
  5. Семейный бюджет и расходы
  6. Планирование семейного бюджета
  7. Что нужно для планирования и расчета семейного бюджета?
  8. Где планировать и делать расчет семейный бюджет
  9. Планирование семейного бюджета: советы и правила
  10. Распространенные ошибки планирования общего бюджета семьи
  11. Среди распространенных ошибок неправильного расходования денежных средств, следует выделить:
  12. Методы грамотного планирования семейного бюджета
  13. Метод «5 конвертов»
  14. Метод Парето (80/20)
  15. Метод «трех областей приложения»
  16. Составляем таблицу семейного бюджета
  17. Доходы:
  18. Расходы:
  19. Как вести и экономить семейный бюджет. Таблица расходов на месяц
  20. Для чего нужно ведение и планирование семейного бюджета?
  21. Шаг №1 — Определитесь какие у вас источники доходов
  22. Основной источник доходов в семье
  23. Дополнительные источники дохода
  24. Непостоянные доходы
  25. Шаг №2 — Как распределить семейный бюджет
  26. Аргументы ПРОТИВ откладывания денег (заблуждения)
  27. Аргументы ЗА откладывание денег (реальность)
  28. Разбиваем все расходы на категории
  29. Шаг №3 — Таблица семейного бюджета с расходами на месяц
  30. Шаг №4 — Создаем финансовую подушку безопасности
  31. Шаг №5 — Как экономить семейный бюджет
  32. Как правильно тратить деньги? Семейный бюджет: пример. Домашняя бухгалтерия
  33. Приоритеты
  34. Обязательные составляющие
  35. Продукты
  36. Собираем чеки
  37. Таблица расходов
  38. Остаток на конец месяца
  39. Как откладывать деньги
  40. План и факты
  41. “Нет” кредитам
  42. Личные нужды
  43. Пример

Как правильно планировать семейный бюджет

Планирование семейного бюджета

Планирование семейного бюджета – одна из основ управления личными финансами и достижения финансового благополучия.

Для чего он нужен?

  1. Определить размер суммы денег, которые Вы сможете не потратить на текущую жизнь, а направить на достижение своих целей и финансовой независимости (финансовой свободы).
  2. Обеспечить жизненный комфорт, чтобы деньги не «утекали сквозь пальцы», а тратились на что-то важное и нужное.

Все знают, что его необходимо планировать, но мало кто это делает.

Почему люди не планируют семейный бюджет?

На наш взгляд, существует две причины.

Первая заключается в неправильном к нему отношении.

Вторая в том, что усложняется сам процесс планирования семейного бюджета.

В данной статье мы дадим рекомендации для того, чтобы при минимуме вложений времени получать максимальную пользу для личных финансов.

Рекомендация № 1. Начните правильно относиться к семейному бюджету.

У многих грамотное управление личными финансами ассоциируется с необходимостью сильно экономить, лишать себя жизненных удовольствий. Это большая ошибка.

На самом деле, качество жизни должно вырасти. За счет чего это происходит?

Дело в том, что большинство людей минимум 20 % своих денег тратит необдуманно, впустую. К примеру, злоупотребление «энергетиками», частое питание в кафе, переплата за товары и услуги, которые могли бы стоить дешевле (одежда, мобильная связь и т.п.), импульсивные покупки. Отказ от них никак не снизит жизненный комфорт.

Зато с каким удовольствием Вы сможете перенаправить часть сэкономленных денег на что-то действительно для Вас важное: уход за собой, отдых, хобби, подарки родным и близким.

Со второй части денег мы бы рекомендовали создавать личный капитал и начать путь к финансовой независимости и финансовой свободе.

Вы видите, что речь идет не о тотальном урезании расходов, а о расстановке приоритетов. Такое планирование семейного бюджета повысит качество жизни без необходимости зарабатывать больше.

Получается, семейный бюджет – это верный сторожевой пес, который охраняет Ваш жизненный комфорт и Ваши планы на будущее.

Семейный бюджет таблица

Рекомендация № 2. Не перегружать семейный бюджет мелочами.

Существуют программы, которые считают расходы в денежном выражении и в натуральном вплоть до граммов лука, который Вы съели за месяц.

Такая детализация не дает никакой пользы, а занимает много времени и сил. В итоге это надоедает.

Поэтому установите приложение в телефоне о ведении бюджета, в котором указаны основные статьи доходов и расходов: продукты, обеды вне дома, расходы на связь, транспорт, одежда и обувь и т.д.

Будем честны перед собой, планирование личного бюджета – это не самое интересное в жизни. Нужно уделять ему ровно столько времени, сколько необходимо. Поэтому минимум усилий – максимум результатов.

Рекомендация № 3. Вначале платите себе, потом всем остальным.

Человек получает зарплату, совершает расходы, а откладывает только те деньги, которые остаются в конце месяца. Но всегда найдутся очень «важные» и «срочные» потребности, на которые уйдут оставшиеся деньги. Это неправильный подход.

Намного легче сразу после получения зарплаты отложить ту сумму, которую Вы планировали направить на создание личного капитала, а оставшиеся деньги спокойно тратить. К цели движемся, плановые накопления создаем, поэтому тратим деньги с комфортом и спокойной душой.

Семейный бюджет и расходы семьи

Рекомендация № 4. Посчитайте, сколько стоит час Вашей жизни.

Некоторые люди стесняются экономить: как о них подумают, если они попросят скидку или возмутятся дороговизне товара. На самом деле, богатые не боятся оценок окружающих. Они знают цену деньгам.

Сколько стоит один час Вашей жизни? Предположим, что Ваша зарплата составляет 60 000 руб. при стандартном графике работы 176 часов в месяц. Получается, что один час Вашей жизни стоит 340 рублей.

Если у Вас утекает сквозь пальцы 20 % от доходов, то выкидывается на воздух 35 часов Вашей драгоценной жизни или почти одна рабочая неделя.

Только подумайте, Вы могли бы отдыхать целую неделю и при этом не потерять жизненного комфорта.

Будете ли Вы теперь стесняться спросить за качество предоставляемых Вам услуг или просить скидку? Надеемся, что нет.

Рекомендация № 5. Не пытайтесь много сэкономить на мелочах. Сокращайте крупные расходы.

Например, человек ради экономии едет на автобусе, а не на маршрутке, испытывая при этом дискомфорт и связанные с ним негативные эмоции. Затем «срывается» и лишние пару тысяч переплачивает в ресторане. Реального сокращения расходов не происходит, а негативный опыт остался.

Поэтому не пытайтесь чрезмерно экономить на мелочах. Проанализируйте наиболее крупные статьи Ваших расходов и сокращайте их без потери комфорта для жизни. Здесь действует закон Парето: 20 % усилий дают 80 % результата и наоборот. 

Ведение семейного бюджета — это не сложно!

При соблюдении вышеперечисленных рекомендаций контроль расходов войдет в Вашу привычку, и будет восприниматься как само собой разумеющееся.

Тем более, планирование семейного бюджета способно обеспечить комфортную жизнь и финансовое благополучие. Все, что нужно сделать – организовать его планирование удобным для себя образом и наслаждаться положительными результатами. Именно так деньги становятся союзником и начинают работать на человека.

Семейный бюджет и расходы

Как прийти к оптимальным расходам. Есть два подхода.

Первый предназначен для людей с развитой силой воли и внутренней дисциплиной. В начале первого месяца Вы составляете план расходов, примерно прикидывая, куда и сколько денег нужно потратить. Затем в течение месяца Вы живете в соответствии с этим планом. Если на что-то денег не хватило, нельзя давать себе слабину и тратить больше.

Вам нужно максимально «насладиться» последствиями своих решений, отказать себе в чем-то. Это очень отрезвляет и на следующий месяц Ваш план будет более точен. И конечно, не забываем минимум 10 % от доходов отложить сразу после получения зарплаты.

Второй вариант подходит для людей с менее развитой силой воли, т.е. для всех остальных.

Первый месяц Вы просто записываете, куда уходят деньги. В конце месяца с вероятностью 95 % Вы будете в шоке от того, как распоряжаетесь личными финансами. Многие себе зададут вопрос: «Откуда я нахожу столько денег?».

Когда у Вас появятся конкретные цифры, можно подумать, как сократить расходы. Например, поискать более дешевый бизнес-ланч или подключить экономный тариф на телефон, в какие то выходные почитать интересную книгу вместо того, чтобы развлекаться в ночном клубе и т.д. В конце концов, за 3-4 месяца Вы придете к оптимальным расходам. 

Как распорядиться прибавкой к зарплате?

Мы рекомендуем не меньше половины откладывать в личный капитал и лишь вторую часть тратить.

Предположим, Вы привыкли жить на 40 000 рублей в месяц, минимум 4 000 идут на достижение целей и остальные 36 000 тратятся. Вам повысили зарплату на 5 000 рублей. Что в такой ситуации сделает большинство? Увеличит расходы на всю эту сумму.

Но ведь Вы привыкли жить на 36 000 рублей. Даже 2 500 рублей дополнительно к расходам позволят тратить больше. Зато процесс накопления капитала на Ваши цели пойдет намного быстрее, когда ежемесячно инвестируемая сумма составит уже не 4 000, а целых 6 500 рублей.

И так далее со всеми дополнительными доходами.

Богатые люди привыкли тратить меньше, чем они зарабатывают, а разницу направлять на создание и приумножение капитала. Вам стоит последовать их примеру.

Если вас заинтересовала тема семейного бюджета, то можете глубже изучить эту тему с помощью семинара «Семейный бюджет: как взять под контроль доходы и расходы». На него сейчас действует специальная цена 290 рублей. Подробности на странице интернет-магазина Центра финансовой культуры.

22.04.2017

Источник: http://fincult.ru/stat-i/5-sovetov-kak-pravilno-planirovat-semeinyi-biudzhet-lichnyi-biudzhet/

Планирование семейного бюджета

Планирование семейного бюджета

Для чего нужно планировать свой семейный бюджет? Как это правильно делать? Какую пользу принесет планирование?

Мой краткий ответ будет звучать так: планирование семейного бюджета помогает прийти к поставленной цели в заранее определенные сроки.

Иными словами, если вы хотите заработать миллион, как я, то планирование семейного бюджета, будет вашим лучшим другом и помощником в этом деле.

В своей жизни, я уделяю планированию достаточно много внимания и времени. “Для чего?” – возможно спросите вы. Оглянитесь назад и вы увидите массу примеров того, как люди добивались своих целей, тщательно продумывая свои шаги.

  • Возьмите для примера армию. Прежде чем приступить к маневрам или широкомасштабному наступлению, генералы войск тщательно изучают местность, условия боя. Подбирают подходящее время года. Изучают сильные и слабые стороны противника, а лишь затем планируют, где и каким фронтом они ударят по неприятелю.
  • Давайте рассмотрим крупное коммерческое предприятие. Любая компания, добившаяся успеха на рынке, также тщательно планирует свою деятельность.
  • Любое кругосветное путешествие на круизном лайнере или яхте, идет по строго заданному курсу, иначе можно подвергнуть опасности жизнь пассажиров и экипажа. Заданный курс есть ни что иное как планирование действий.

Поэтому, я настоятельно рекомендую вам, уделять больше внимания планированию своего семейного бюджета. Эффективное управление личными финансами без этого невозможно! Тем более, что в планировании нет ничего сложного.

Что нужно для планирования и расчета семейного бюджета?

  • Во-первых, данные прошлых месяцев. Чтобы их получить, необходимо вести учет домашнего бюджета.
  • Во-вторых, нужно знать о “денежных” событиях, предстоящих у вас на ближайшее время, такие как дни рождения близких, отпуск, различные праздники, налоговые выплаты, кредиты и прочее. Для этого рекомендую вам завести планировщик дел, либо такую программу для ведения семейного бюджета, которая имеет функцию календаря.
  • В-третьих, необходимо учитывать сезонность. К примеру, перед различными праздниками, такими как Новый год, пасха, 9 мая и т.д., магазины и супермаркеты поднимают стоимость продуктов питания. Ближе к лету, обычно дорожает бензин, из-за того, что многие автолюбители едут в отпуск на своих железных конях. Осенью повышаются расходы на детей-школьников и студентов.

Где планировать и делать расчет семейный бюджет

Обязательно зафиксируйте свой план домашних финансов. Планировать семейный бюджет можно, как в Excel, так и в специальных программах для ведения семейного бюджета и личных финансов.

https://www.youtube.com/watch?v=CZf5iSfzCos

Мною были проанализированы самые лучшие программы по ведению и учету домашней бухгалтерии. Изучив данный обзор вы сможете подобрать оптимальную для себя программу по учету и ведению семейного бюджета. Вот так выглядит план нашего семейного бюджета на один из месяцев:

КАТЕГОРИЯЗАПЛАНИРОВАНО ФАКТПРОЦЕНТПРОЦЕНТ
планфакт
ДОХОДЫ:
Муж30 00048
Жена15 00024
Другие источники17 00028
РАСХОДЫ:
Обязательные расходы25 00033
Продукты6 0008
Автомобиль2 5003
Развлечения2 5003
Товары для дома1 0001
Забота о себе2 0003
Образование32 00042
Разное3 0004
Бизнес2 0003
ИТОГО:
Доход62 000
Расход76 000
Остаток-6 000

* – Планирование и расчет семейного бюджета

Как видно из данной таблицы, семейный бюджет нашей семьи уйдет в минус. Но, если вы читали мой предыдущий Финансовый Отчет за июнь, то должны были видеть, что в конце месяца у меня осталось около 25 000 рублей, которые меня подстрахуют.

Чем раньше вы начнете планировать семейный бюджет, тем раньше приучите себя к финансовой дисциплине. Когда я только начинал заниматься планированием личных финансов, то ни о каком выполнении плановых показателей и речи не было.

Источник: https://myrouble.ru/planirovanie-semejnogo-byudzheta/

Планирование семейного бюджета: советы и правила

Планирование семейного бюджета

С необходимостью вести семейный бюджет сталкивается каждая семья и не только в нашей стране. Это актуально, это важно и это необходимо для того, чтобы семья чувствовала себя счастливой. Давайте поговорим о планировании…

Семейный бюджет – это заработанные деньги всеми членами семьи, которые важно  уметь правильно расходовать. Многие среднестатистические семьи сталкиваются с такой проблемой, как нехватка денег до зарплаты. Почему это происходит? Может это маленькая зарплата, а может это неграмотное расходование денежных средств? На эти вопросы мы попытаемся найти ответы в этой статье.

Прежде всего, нужно понимать, что бюджет семьи – это совместно заработанные за месяц деньги и дополнительные доходы (подработка, финансовая помощь родственников). Чтобы научиться правильно тратить деньги и не залезать в долги, нужно знать не только важные правила расходования средств, но и ошибки, которые чаще всего допускают молодые семьи.

Распространенные ошибки планирования общего бюджета семьи

Как правило, в раздел расходов среднестатистической семьи входят траты на одежду, продукты питания, коммунальные услуги и другие нужды, которые подразделяются на три категории:

  • постоянные (оплата за газ, воду, интернет и так далее);
  • переменные (отдых, развлечения);
  • обязательные (погашение кредита, если он есть).

Среди распространенных ошибок неправильного расходования денежных средств, следует выделить:

  1. Отсутствие системы расходования, то есть деньги тратятся хаотично, без систематизации и аргументированности. В такой семье зарплата – то настоящий праздник, который заканчивается через несколько дней. После получения заработной платы семья сразу же начинает расходовать все деньги и через неделю остается без копейки.

    В данной ситуации специалисты советуют первые три дня после получки вести себя так, как будто денег не хватает. Таким образом, вам удастся избежать эйфории и лишней траты денег.

  2. В семье большой культ еды. Семья тратит большую часть бюджета на продукты и еду, имеется в виду «очень много», намного больше чем можно было.

    Большие траты на продукты питания могут сильно «потрясти» бюджет семейный и в итоге привести к долгам. После получки вы сразу же приходите в супермаркет и начинаете без разбору скупать самые дорогие продукты питания. Профессиональные бухгалтера и экономисты советуют воздержаться от походов в магазин сразу же после получения заработной платы.

    Также не стоит делать покупки на голодный желудок. А лучше всего такой семье поможет: учет расходов, составление списка самого необходимого, ходить в магазин как можно реже, например, только по выходным и покупка необходимых продуктов по списку.

  3. Неконтролируемые карманные расходы, к которым относят траты на сигареты, различные напитки, кофе в кафе и так далее. Если каждый день по дороге домой баловать себя мороженным или вкусной булочкой, то можно не только поправиться, но и остаться без денег до получки.

    Отказавшись от таких, казалось бы, незначительных трат, можно в неделю сэкономить как минимум 1000-3000 рублей. Попробуйте посчитать объемы таких «мелких» трат хотя в течении недели, и убедитесь, что это на самом деле далеко не мелочь.

Методы грамотного планирования семейного бюджета

Существует множество методов, способных подсказать вам, как составить семейный бюджет и при этом не отказываться от самого необходимого. Для экономии средств потребуется грамотная оптимизация трат. Специалисты советуют вести учет доходов и расходов.

Это может быть специальная программа на компьютере (здесь мы писали о бесплатной программе, которой пользуемся в нашей семье), специальное  приложение на телефоне, а можно просто завести тетрадь расходов и каждый день вписывать туда все траты за день.

Уже через несколько месяцев и даже недель вы будете иметь перед собой четкое представление о том, куда тратятся все деньги. Таким образом, вам удастся составить план семейного бюджета и сократить расходы в несколько раз.

На своем собственном опыте могу со 100% уверенностью сказать, а я веду учет доходов и расходов уже более 2,5 лет, что это работает, и уже через месяц  колоссально меняет мировоззрение на отношение к деньгам (свой отчет я писала в статье первый финансовый отчет). Вот еще несколько самых простых и доступных способов планирования семейного бюджета.

Метод «5 конвертов»

У вас может быть не 5, а больше конвертов, которым нужно дать соответствующие названия:

  • еда;
  • коммунальные услуги;
  • интернет;
  • одежда;
  • проезд и так далее.

После получения заработной платы в каждый конверт в зависимости от его названия нужно вложить ту сумму денег, которую вы готовы потратить на конкретные расходы, например, одежду.

После этого в течение месяца берите из конверта деньги, которые были выделены именно на покупку одежды. При этом сохраняйте чеки и делайте записи.

Благодаря этому методу вам удастся осуществить планирование семейного бюджета и даже откладывать деньги, например, на покупку телевизора.

Метод Парето (80/20)

Это достаточно простая методика, которая подскажет вам, как составить бюджет семьи, и поможет сэкономить деньги. Главное правило – после получения заработной платы сразу откладывать от общей суммы 20 процентов. Эти деньги можно положить на счет в банк или же оставить на карточке. Остальные 80% можно тратить на свое усмотрение, придерживаясь главных правил экономии:

  • покупать только самое необходимое;
  • вести книгу расходов;
  • иногда отказывать себе в чем-то.

Метод «трех областей приложения»

Он схож с методом Парето, но 80% оставшихся денег нужно поделить на две части, например, на 30 и 50 процентов. Таким образом, схема расходования средств будет иметь такой вид:

  1. 50% денег расходуется на обязательные нужды (оплата за свет, воду, газ и на проезд).
  2. 30% денег можно тратить на любимые вещи и походы в ресторан.
  3. 20% нужно откладывать.

Составляем таблицу семейного бюджета

Грамотное планирование семейного бюджета на месяц осуществляется при помощи составления таблицы доходов и расходов работающих членов семьи. В эту таблицу нужно вписывать как официальные, так и неофициальные источники дохода.

Таблицу можно нарисовать на листочке бумаги от руки или же воспользоваться документом в Excel. Готовую таблицу можно скачать с нашего сайта в статье Как правильно вести семейный бюджет? Таблица- семейный бюджет и адаптировать ее под собственные нужды.

Как правило, если мы планируем семейный бюджет, таблица трат и доходов состоит из таких разделов:

  1. Доходы мужа, жены, других членов семьи.
  2. Расходы: постоянные, переменные, обязательные.
  3. Траты на детей, супруга,супругу.
  4. Непредвиденные траты.
  5. Окончательная сумма всех расходов.
  6. Экономия бюджета семьи, иными словами то, что осталось от заработной платы.

По необходимости в таблицу возможно вносить дополнительные разделы и подразделы, но в ней должны быть учтены все траты и прибыль семьи. В идеале таблица семейного бюджета выглядит таким образом:

Доходы:

Доходы за месяцПланФакт
Прибыль мужа5 0004500
Прибыль жены30002500
Доп доходы·         продажа на Авито·         помощь родственников·         шабашки и подработки500500
ПособияМатериальная помощьКомпенсации и субсидии1 500
Итог85009000

Расходы:

Траты за месяцПланФакт
Обязательные платежи
  • Коммунальные услуги
  • Траты на школу или детский садик
  • Кредиты
  • Налоги
15001 500
Питание40005000
Дети
  • Канцелярские товары
  • Спортивные секции и так далее
  • Карманные расходы
30002500
Родители
  • Одежда
  • Здоровье и красота
  • Развлечения
  • Сигареты и прочее
  • Транспорт
  • Хобби
  • Подарки
50005500
Бытовые нужды
  • Бытовая химия
  • Моющие средства
  • Бытовые приборы
3 0003000
Итог1650017500

Помните! Планирование и ведение учета расходов и доходов – это просто!

Это сделано не для того, что бы Вы тотально экономили, считали каждую копейку и сложили «зубы на полку», а расценивали эту работу как «сторожевого пса» который охраняет Вас от неразумных трат!

Это самые основные пункты, которые вам следует обязательно знать! Уверена, вы хотите знать еще много тонкостей по этому вопросу, как следует распределять деньги, в каких пропорциях и последовательности и т.п, именно поэтому скоро мы снова с вами встретимся в блоге “Я-МАМА”.

  • планирование, семейные финансы, семейный бюджет, советы

Источник: https://maman-lima.com/2017/10/planirovanie-semejnogo-byudzheta-sovety-i-pravila.html

Как вести и экономить семейный бюджет. Таблица расходов на месяц

Планирование семейного бюджета

Последнее обновление: 01-08-2017

В каждой компании/фирме обязательно ведется планирование и учет бюджета иначе не может быть и речи об успешной работе.

Но почему-то в своей жизни мало кто руководствуется теми же принципами. Единицы занимается планированием, учетом, ведением семейного бюджета.

В данной же заметке как раз и хочу поделиться своим опытом — как все организовать и какие есть нюансы.

Для чего нужно ведение и планирование семейного бюджета?

Рассмотрим простые примеры:

  1. зарплату еще не дали — денег уже нет
  2. хочется что-то купить — денег нет
  3. сломался холодильник — денег нет
  4. заболели зубы и нужно идти в частную клинику — денег опять нет

Думаю данные ситуации знакомы многим. Как раз для того, чтобы их избежать и нужно планировать семейный бюджет.

При этом важно понимать следующее:

  1. В любой момент может произойти какое-то событие, которое потребует дополнительных трат, но в кармане может не оказаться нужной суммы.
  2. Многие из происходящих в нашей жизни событий носят цикличный характер или имеют прогнозируемую дату наступления, соответственно, стоит запланировать и отложить на это деньги.
  3. Не нужно думать что придется себя обделять, ущемлять. Как раз наоборот, получается своего рода страховка от таких непредвиденных ситуаций.
  4. Без четкого плана зачем и для чего это делается не удастся получить результат.

Шаг №1 — Определитесь какие у вас источники доходов

Первым делом ответьте на следующие вопросы:

  1. Какие доходы носят постоянный характер, а какие периодический?
  2. Какой процент от общей сумы доходов составляет каждый отдельный источник?
  3. Какой источник доходов не пропадет без вашего участия?

Основной источник доходов в семье

У большинства — это заработная плата.

Хотя ее и могут задержать, но все же легко прогнозируется, постоянно выплачивается. На ее основе нужно планировать.

Дополнительные источники дохода

Проценты по депозитам, непостоянные заработки и т. п.

С процентами от депозита также все понятно, они стабильны, даже более чем зарплата, но как правило составляют меньшую часть бюджета, чем зарплата.

К примеру, чтобы получать хотя бы 20 000 рублей в месяц, при ставке в 10% годовых нужно чтобы на счете была сумма порядка 2 400 000 рублей!!! Далеко не у каждого есть такая сумма.

Кстати, получать 10% годовых легко и без депозитов, с помощью дебетовых карт.

Плюсы — деньги всегда можно снять без потери процентов, процентная ставка зачастую выше чем по вкладам многих банков. Сам пользуюсь дебетовой картой банка Тиньков, читайте мой отзыв.

Непостоянные доходы

Лучше не учитывать, т.к. носят не постоянный, не прогнозируемый характер.

К примеру. Налоговый вычет большинство получают несколько лет. Планируют свои расходы исходя из поступления раз в год какой-то суммы, но рано или поздно это закончится и тогда придется урезать траты.

В данном случае лучше направить деньги на создание подушки безопасности или досрочного погашения ипотеки.

По данной ссылке подробная инструкция как заполнить декларацию 3 НДФЛ и получить имущественный вычет.

На перспективу развивайте те источники доходов, которые приносят деньги на автомате  или с наименьшими трудозатратами.

Шаг №2 — Как распределить семейный бюджет

Первым делом берем постоянные доходы и отнимаем от них 5-10% — кому сколько комфортнее.

Это делается для того чтобы создавать запас на черный день. Чтобы в случае непредвиденных трат деньги было где взять.

Если не хватает дисциплины самостоятельно откладывать деньги, тогда используйте цели в Сбербанк-онлайн (как пример, у других банков также есть подобный инструмент).

Аргументы ПРОТИВ откладывания денег (заблуждения)

  1. денег совсем не остается, откладывать нечего, живу от зарплаты к зарплате
  2. откладываемая сумма слишком мала, толку от этого не будет
  3. инфляция все сожрет

Аргументы ЗА откладывание денег (реальность)

  1. Завтра вырастут платежи по комуналке на 5%. Что вы будите делать? Деньги найдутся или перестанете платить?
  2. Вдруг заболел зуб и срочно нужно лечение, а в запасах нет даже каких-то 2-3 тысяч рублей.

    Мелочь? Да. Но, порой, и такая мелочь может очень сильно пригодиться.

  3. Что лучше 0 рублей или 5000 рублей в кармане? Думаю, ответ очевиден, даже если через пару лет эти 5000 и станут меньше стоить, но они также будут лучше, чем ничего.

Разбиваем все расходы на категории

  • обязательные расходы, которые нельзя уменьшить (ипотечные платежи, коммуналка, плата за обучение и т.п.)
  • обязательные расходы, которые можно уменьшить (питание, автомобиль и т.п.)
  • не обязательные расходы, от которых можно отказаться без особого ущерба (поход в спортзал, какие-то развлечения и т.п.)

Получаем группы расходов разбитые по приоритетам.

Если расходы из третьей группы вполне можно пропустить, из второй – сократить, то с первой группой сделать что-либо сложно.

Соответственно, распределяем семейный бюджет на месяц исходя из полученных приоритетов:

  1. сначала выделяем деньги на первую группу
  2. затем на вторую
  3. если что-то остается, то выделяем на третью.

Вот таким образом, можно распределить семейный бюджет на месяц.

Доход – 20 000 рублей.

Откладываем 5% на черный день – это 1 000 рублей.

Оставшиеся 19 000 рублей делим по категориям.

Пусть коммуналка будет 4 000 рублей, 6 000 рублей питание, 1 500 рублей  идет на одежду, 1 500 рублей на проезд, 2 000 рублей на здоровье, 1 000 рублей на отдых, 1 000 рублей на хоз. товары, и еще 2 000 рублей распределите сами.

Также будет полезно прочитать статью — Как прожить на маленькую зарплату?

Но это еще не все.

Распределить деньги мало, нужно еще контролировать, как они расходуются. Это позволит в итоге сэкономить семейный бюджет.

3 совета как проще контролировать расходы:

  1. Составить в экселе файл со всеми доходами и расходами и ежедневно его заполнять (подборка программ и сервисов для ведения семейного бюджета).
  2. После того как на каждую категорию выделена определенная сумма денег, нужно поделить их на 4 недели. На более коротком интервале времени проще уследить, когда бюджет категории приближается к обозначенной границе и урезать расходы, чтобы не вылазить за рамки.
  3. Записывать расходы лучше всего каждый день и не рассчитывать на свою память.

Сразу предвижу возражение:

«Зачем записывать каждый день расходы, если и так уже распределили, куда и сколько будем тратить? И так помню!».

Пример из личного опыта

Хотя расходы однотипные, но бывает, что обленюсь и начинаю вспоминать в конце недели, сколько и куда потратил. В результате в категорию «не учтенные расходы»  (вношу сюда те расходы, которые не могу вспомнить куда потратил, чтобы не было неточностей) приходится записывать до 20% от выделенного бюджета других категорий.

20% — это значительное расхождение

И еще один момент, веду уже четвертый год учет расходов, поэтому знаю, сколько и когда потратил денег. Эта информация очень полезна, если хотите сэкономить деньги, т.к. становится точно видно, где можно уменьшить расходы или спрогнозировать траты.

Шаг №3 — Таблица семейного бюджета с расходами на месяц

Удобно брать интервалы в неделю, месяц и год. Недельный и месячный интервалы позволяют контролировать текущие расходы, а годовой интервал позволяет учитывать непостоянные расходы (праздники, дни рождений, отпуск и т. п.).

2 принципа добавления категорий расходов:

  • есть расходы по которым хотим отследить – выделяем в отдельную категорию
  • хотим получить детальную информацию – делим категории на подкатегории

Ниже подробная таблицу расходов.

Питание
  • на работе
  • дома
  • другое — отдых на природе, праздники в гостях и т. п.
Данные под категории при желании стоит разбить еще более детально (овощи, мясо, напитки и т. п.) — это позволит оценить, какие продукты нужно в рационе уменьшить, а каких лучше бы добавить.
Платежи
  • свет
  • холодная вода
  • отопление
  • жку
  • интернет
  • телефон
Думаю тут все ясно. Теперь легко точно сказать на сколько выросла стоимость тех или иных услуг.
Кредиты
Проезд
  • общественный транспорт
  • такси
Автомобиль
  • топливо
  • ремонт
  • страховка
  • доп. инвентарь
  • платежи по кредиту
  • налог
Данная категория вынесена отдельно, т. к. составляет существенную часть. Такого рода записи покажут точно во сколько обходится содержание автомобиля, а по ссылке можете прикинуть примерно.
Покупки
  • одежда
  • обувь
  • бытовые приборы, техника, инструмент
  • хобби и увлечения
  • мебель
  • другое
Сюда не стоит включать большие категории, такие как автомобиль.
Хоз. ТоварыВсякая мелочь: лампочки, крючки, прищепки и т.п.
ГигиенаСюда следует вносить мыло, шампуни, мочалки и т.п.
Здоровье
  • врачи
  • лекарства
  • бассеин
  • баня
  • спорт
Большая категория за которой также стоит следить более внимательно.
ПодаркиРазбить на под категории: имена людей, названия праздников.
ХоббиТут думаю тоже все понятно.
Отдых
  • кино, театры, музеи и т.д
  • забегаловки
  • другое
Отпуск
  • проезд
  • питание
  • покупки
  • жилье
  • развлечения
Вынес отдельно, т. к. это тоже достаточно объемная категория расходов которую полезно отслеживать. Например, в прошлом году вы ездили в Китай, записали все расходы. Если в этом году решите повторить поездку, то у вас уже будет какой-то ориентир.
РемонтТакже достаточно полезно записывать траты, чтобы в будущем легче было планировать такого рода работ. Вот например сколько мне стоил ремонт в однокомнатной квартире с черновой отделкой. Даже спустя несколько лет будет не сложно все пересчитать.
ОбучениеТакже при необходимости разбить на подпункты.
ДолгиСюда вносить данные когда занимаете кому-либо деньги.
Не учтенныеВременами становится лень вести ежедневный учет расходов, поэтому неизбежны пробелы которые нужно куда-то списывать. Можно использовать такое решение.

Таблица с расходами составлена. Если какой-то категории нет, то добавляйте.

Шаг №4 — Создаем финансовую подушку безопасности

Еще раз заострю ваше внимание на этих моментах.

Финансовая подушка безопасности — если денег про запас нет, то можно попасть в сложную ситуацию — это риск.

Поэтому первым делом 5-10% от зарплаты следует направлять на создание запаса, который позволит прожить без каких-либо источников доходов. Запас на пару месяцев позволит пережить увольнение, запас на пол года позволит пережить затянувшуюся болезнь.

Шаг №5 — Как экономить семейный бюджет

Ознакомьтесь с парочкой статей посвященных экономии денег:

Если вы не ленились. Каждый день тратили по 5 минут своего времени и записывали все расходы, то примерно через 3-4 месяца сможете точно сказать на чем легко сэкономить.

Сразу скажу — некоторые расходы могут вас удивить. Вернее их размер.

К примеру, посмотрите сколько вы тратите на еду и какую именно. Думаю сразу станет понятно на чем и как можно сэкономить семейный бюджет.

Источник: https://moi-ipodom.ru/byudzhet-kak-raspredelit-1.html

Как правильно тратить деньги? Семейный бюджет: пример. Домашняя бухгалтерия

Планирование семейного бюджета

Сегодня предстоит разобраться, как правильно тратить деньги. Эта тема интересует граждан всех стран. Причем постоянно. Ведь деньги – это средство существования. И они должны максимально обеспечивать граждан. Не все знают, как ими правильно распоряжаться. И уж тем более каким образом откладывать.

Когда появляется своя семья и дети, то вопросы, связанные с финансами, серьезно обостряются. Чтобы этого не произошло, необходимо просто уметь тратить деньги. Как этому научиться? Что поможет экономить и вести семейный бюджет? Лучшие советы и рекомендации будут представлены далее. Все сказанное – не панацея, но это поможет не сорить денежными средствами.

В некоторых случаях так получится меньше тратить и больше откладывать, при этом не ущемляя себя в покупках.

Ведение семейного бюджета – это настоящее искусство, которое не всем подвластно. Но освоить его, хотя бы попытаться сделать это, рекомендуется каждому человеку. При правильном планировании финансовые проблемы не страшны. Их попросту не будет. За исключением случаев, когда зарплату задерживают. И то масштабы проблем окажутся минимальными.

Семейным бюджетом называют все финансовые поступления в семью за месяц. А планирование оного – это траты, которые предстоит сделать. Многие не знают, как правильно тратить деньги.

Отсюда при распределении поступившего дохода возникают определенные проблемы.

Что может помочь не попасть в финансовую яму, не погрязнуть в долгах, жить по средствам, а также откладывать часть денег на черный день? Разных советов и рекомендаций много. Далее представлены самые лучшие и эффективные.

Первый этап – это анализ всех совершенных покупок в прошлом месяце. Некоторые не способны правильно распределять средства. И поэтому они оказываются в финансовой яме. Чтобы понять, в чем была допущена ошибка, необходимо посмотреть на все покупки.

Вполне вероятно, что много денег уходит на не самые важные вещи. Довольно часто люди после получения зарплаты тратят большинство финансов на развлечения, а на необходимое потом не хватает. Разумеется, поступать так не стоит.

Именно по данной причине требуется провести анализ всего купленного. У каждого человека непременно найдется целый список того, без чего можно было бы обойтись. Только у самого расчетливого не будет подобной графы.

Но такие люди и без анализа прекрасно планируют семейный бюджет.

Приоритеты

Как правильно распоряжаться деньгами? Вопрос трудный. Ведь у каждого человека свой доход, а также собственные запросы к жизни. И приоритеты тоже у всех разные. После анализа покупок придется разбить их на несколько составляющих. А именно:

  • первая необходимость (высокий приоритет);
  • нужное;
  • желаемое;
  • ненужное.

Соответственно, все, что не входит в первые 2 графы, можно исключить из трат на будущее. И в первую очередь тратить средства только на самое необходимое и важное для жизни. Остаток средств или откладывать, или тратить на то, что хочется. Сначала будет трудно определиться с приоритетами, но со временем данная проблема исчезнет.

Обязательные составляющие

На что можно тратить деньги? Уже было сказано – у всех людей свои запросы к жизни и тратам. Тем не менее обязательные расходы есть у каждого. Обычно они сходятся. Денежные средства из семейного бюджета в первую очередь должны тратиться на приоритетные пункты.

Что к ним относят? Как правило, к обязательным тратам в каждом месяце относят:

Все это – необходимые покупки. Развлечения на начальном этапе планирования бюджета лучше исключить. Тогда станет заметно, сколько денег остается на конец месяца. И их уже можно потратить туда, куда хочется. Или отложить.

Продукты

Как правильно тратить деньги на продукты? Многие задаются именно таким вопросом. Практика показывает, что огромные расходы связаны именно с питанием. Именно поэтому важно помнить несколько правил, которые способствуют экономии.

https://www.youtube.com/watch?v=TQWaaA0wI6c

Что посоветовать людям, которые не знают, как тратить меньше денег? В отношении покупки продуктов рекомендуют:

  1. Изучать акции в магазинах. Во время них можно хорошо сэкономить.
  2. Закупаться впрок. Сюда можно отнести покупку: круп, макарон, консервов, “заморозки”. Особенно если речь идет о приобретениях по выгодным акциям.
  3. Закупаться на оптовых базах. Они есть в каждом городе. Такое решение многим позволяет очень хорошо экономить. Покупки впрок, да еще и по сниженным ценам – вот залог успеха.
  4. Составлять список покупок. И, что самое главное, не отступать от него. Никаких лишних продуктов, даже если очень хочется. Сначала будет трудно, но нужно постараться.
  5. “Нет” фастфуду и кафе. Пока человек думает, как правильно тратить деньги, не рекомендуется есть в кафе и фастфуде. Даже самый “скромный” обед обойдется недешево. Вернуть подобное питание можно будет только после четко отработанной системы планирования бюджета.

Ничего трудного в этом нет. Достаточно даже среди продуктов выделять нужные составляющие и те, без которых можно обойтись. Рекомендуется по максимуму готовить дома. Большинство дорогих лакомств хорошая хозяйка приготовит на дому. Например, вкусную пиццу. И недорого, и вкусно!

Собираем чеки

Следующий совет – это сбор чеков. Все покупки, которые только были сделаны, необходимо фиксировать. И чеки в этом прекрасно помогают. Они же способствуют правильному анализу всего приобретенного.

Главное – не забывать ничего учитывать. Это залог успешного планирования бюджета. Посредством чеков можно понять, где и что стоит дороже, какие траты можно исключить. На самом деле очень хороший совет.

Но следовать ему будет крайне трудно. Даже проезд в автобусе придется фиксировать. Впрочем, наличие чеков значительно упрощает учет покупок. Особенно при их занесении в соответствующую таблицу трат.

Таблица расходов

Домашняя бухгалтерия – это то, что требует тщательного планирования. Правильное распределение бюджета поможет довольно быстро научиться экономить и жить по средствам. Чтобы фиксировать все покупки, а затем анализировать их с максимальной точностью, предлагается вести таблицу расходов. И доходов в том числе.

Именно по такому принципу ведется домашняя бухгалтерия. В таблице могут быть разные расходы. Но, как правило, самая примитивная сводная ведомость содержит следующие пункты:

  • доходы от каждого члена семьи;
  • продукты;
  • коммунальные платежи;
  • одежда;
  • проезд;
  • бытовые товары;
  • обувь;
  • обучение;
  • накопления;
  • продукты;
  • лекарства;
  • подарки;
  • итоги (по расходам на конец месяца, по доходам, разницы между прибылью и расходами);
  • прочее.

Каждый день на основании чеков придется записывать сюда траты. С точностью до дня совершенных покупок или получения очередной прибыли. Некоторые отдельно расписывают пункт “продукты”. Чтобы не заниматься данной проблемой, можно просто прикладывать чеки. Это хорошо экономит время.

Остаток на конец месяца

Соответственно, все это поможет ответить, как правильно тратить деньги. Скорее всего, какая-то сумма на конец месяца останется “свободной”. Она может быть потрачена на дополнительные желания. Например, на поход в кафе всей семьей. Или на подарок ребенку. Главное, что “свободную” сумму денег можно тратить на свое усмотрение. Или откладывать.

Рекомендуется время от времени распределять денежные средства так, чтобы остаток на конец месяца возрастал. Не обязательно, но желательно поступать именно так. Когда сделаны все необходимые покупки и обязательные платежи закрыты, можно дать некую свободу в тратах.

Как откладывать деньги

Некоторые интересуются, как правильно распоряжаться деньгами и при этом еще научиться откладывать. На самом деле это не так трудно. Особенно если следовать всем ранее перечисленным советам.

К слову, можно и откладывать денежные средства ежемесячно, и при этом сохранить “свободные” деньги. Как именно? Есть один довольно интересный метод. Он помогает многим.

Речь идет об откладывании определенной суммы всего полученного дохода в конверт или в банк. То, что было отложено, в семейной бухгалтерии не учитывается. То есть при получении зарплаты требуется оговоренную сумму убрать, формируя тем самым “подушку безопасности”. Обычно люди откладывают 10% от прибыли.

Что это значит? На примере будет выглядеть ситуация следующим образом:

У человека заработок 25 000 рублей. Плюс он ежемесячно получает прибыль от сдачи квартиры 5 000. Месячный доход составит 30 тысяч рублей. От этой суммы 10% убирается “в конверт” сразу же. И формируется неприкосновенный запас. На все траты остается 27 000. Данная сумма распределяется по составленной таблице семейного бюджета на расходы: обязательные, желаемые, коммунальные платежи.

Очень хороший способ экономии и создания накоплений. Многим, как уже было сказано, рекомендуется открыть вклад в банке и туда перечислять деньги. Это поможет не трогать средства и сохранить их. В любом случае “неприкосновенный запас” должен находиться в тяжелом доступе. Лишь в экстренных ситуациях разрешается тратить данные накопления.

План и факты

Как правильно тратить деньги в семье? Тем, кто уже освоил ранее перечисленные методы, можно немного расширить таблицу доходов и расходов. И добавить в нее такие составляющие, как “план” и “по факту”.

В первой графе необходимо заранее прописывать, какие траты и на какую сумму планируются. Во вторую вносятся сведения о реальных расходах. Довольно интересный способ планирования “свободных денег”. Рекомендуется графу “по факту” ежемесячно уменьшать. Точно так же, как и раздел “план”. Разумеется, с учетом того, что снижение этих показателей не вредит жизни и благосостоянию семьи.

“Нет” кредитам

Как тратить меньше денег? Некоторые полагают, что кредиты – это хороший способ экономии средств. На самом деле большинство граждан, которые научились жить по средствам, а также хорошо откладывать, говорят об обратном.

Брать кредиты при планировании бюджета не рекомендуется. Но исключать их из сводной таблицы при наличии не нужно. Отсутствие кредитов – это положительная перспектива. Если у человека нет долгов, то можно ранее уплачиваемую сумму откладывать на черный день.

Личные нужды

Как правильно тратить деньги? Некоторые не понимают этого. Если речь идет об одном человеке, то особых проблем с планированием бюджета нет. Но как только появляется семья, возникают, как уже было сказано, определенные трудности.

Дело все в том, что у каждого есть личные нужды. То, чего хочет каждый человек лично для себя. Во время обучения планированию и ведению домашней бухгалтерии, необходимо отодвинуть на второй план свои желания.

К слову, все “свободные” деньги на конец месяца рекомендуется распределять между членами семьи на личные нужды. Или ввести отдельные колонки в таблицу учета расходов и доходов для данной цели. Выделять каждому на желания твердую денежную сумму.

Пример

Вот так правильно вести семейный бюджет. Пример таблицы, который приведен далее, – это далеко не самый расширенный метод. Скорее, он подойдет новичкам. Посредством него можно без проблем научиться распределять финансы так, чтобы не попасть в финансовую дыру.

Приблизительная таблица расходов и доходов выглядит так.

СтатьяПланФактРазница
Доходы50 00050 0000
Продукты10 00011 500-1 500
Коммунальные платежи5 0004 500500
Бытовая химия1 00001 000
Личные нужды5 0008 000-3 000
Проезд10 0007 0003 000
Итог31 00031 0000
Отложено5 0005 0000

Это, как уже было сказано, далеко не самый распространенный вариант учета расходов. Но он помогает на первых порах. Вообще, планирование домашнего бюджета – это ответственный момент. И поручить данное занятие рекомендуется тем, у кого это лучше всего получается. Немного терпения и сил – и можно будет без проблем научиться распределять денежные средства, а также хорошо экономить.

Источник: http://fb.ru/article/270800/kak-pravilno-tratit-dengi-semeynyiy-byudjet-primer-domashnyaya-buhgalteriya

Моя психология
Добавить комментарий